Reembolso del préstamo
Prepararse para el pago del préstamo puede ayudar a garantizar que pague su préstamo a tiempo y en su totalidad. Reunir los detalles de su préstamo estudiantil y presupuestar con anticipación puede ahorrarle tiempo y dinero.
Opciones de pago de préstamos estudiantiles
Fecha de vencimiento del pago
Primero, averigüe cuándo vencen sus pagos. La mayoría de los préstamos estudiantiles tienen un período de gracia de aproximadamente 6 meses después de la graduación antes de que venza su primer pago. Si deja la escuela temprano o cae a la inscripción de medio tiempo, sus pagos pueden comenzar antes. Los padres que recibieron préstamos estudiantiles para sus hijos, como los préstamos PLUS, tendrán su reembolso comenzando tan pronto como el préstamo se desembolse por completo.
La entidad administradora del préstamo le proporcionará un cronograma de pagos que le dirá cuándo vence su primer pago, el monto de cada pago y con qué frecuencia debe realizar ese pago. También debe incluir cuántos pagos habrá en total.
El reembolso del Préstamo de Asistencia Estudiantil de Carolina del Norte comienza seis meses después de que el estudiante se gradúa o cae a la inscripción de medio tiempo. El reembolso del préstamo NC Parent Assist comienza después de que se haya realizado el desembolso final del préstamo. El período de reembolso estándar para el préstamo NC Assist es de 120 meses (10 años). Sin embargo, si se vuelve a inscribir en la escuela después de comenzar el pago, puede ser elegible para un aplazamiento.
Plan de pago
El monto de su pago mensual dependerá de su plan de pago. Los préstamos federales para estudiantes incumplen automáticamente el Plan de Pago Estándar, que es de 120 meses o 10 años. Sin embargo, existen planes de pago alternativos ofrecidos por el gobierno federal que se pueden solicitar en cualquier momento.
- Plan de pago estándar : este plan incluye montos fijos para los pagos para garantizar que el préstamo se pague en 10 años.
- Plan de pago gradual: este plan comienza con pagos más bajos que aumentan gradualmente a montos que aseguran que el préstamo se pague en 10 años.
- Plan de pago extendido - Los pagos en este plan pueden ser fijos o graduales y el préstamo se pagará en su totalidad en 25 años.
- Plan de pago a medida que gana (PAYE) - Sus pagos se basan en sus ingresos discrecionales y se vuelven a calcular cada año en función de los cambios en sus ingresos. Si está casado y presenta declaraciones de impuestos conjuntas, se considerarán los ingresos o deudas de su cónyuge. El plan de pago PAYE es elegible solo para prestatarios de Préstamos Directos.
- Plan de pago revisado a medida que gana (REPAYE) - Sus pagos se basan en sus ingresos discrecionales y se vuelven a calcular cada año en función de los cambios en sus ingresos. Si está casado, los ingresos o deudas de su cónyuge se considerarán independientemente de si presenta sus impuestos conjuntamente o por separado. El plan de pago REPAYE es elegible solo para prestatarios de Préstamos Directos.
- Reembolso basado en los ingresos (IDR) - Sus pagos serán del 10 o 15 por ciento de sus ingresos discrecionales y se volverán a calcular cada año en función de los cambios en sus ingresos. Si está casado y presenta declaraciones de impuestos conjuntas, se considerarán los ingresos o deudas de su cónyuge. Es posible que tenga que pagar impuestos sobre la renta sobre cualquier cantidad perdonada.
- Plan de pago contingente de ingresos (ICR) - Este plan también se basa en sus ingresos discrecionales, recalculados cada año y puede tener en cuenta los ingresos de su cónyuge si presenta sus impuestos conjuntamente. Sin embargo, los pagos en este plan son el menor de 20% de su ingreso discrecional o cantidad fija durante 12 años ajustados en función de sus ingresos.
- Plan de pago sensible a los ingresos: su pago se basa en sus ingresos anuales y garantiza que su préstamo se pagará en su totalidad dentro de los 15 años.
Realización de pagos
La mayoría de los prestamistas utilizarán administradores de préstamos estudiantiles para manejar su facturación de pago y otros servicios. Los pagos se realizarán directamente al administrador, ya sea en línea o mediante cheque, al igual que otras facturas. Considere inscribirse en el pago automático de giro para que no se olvide de hacer su pago cada mes y se atrase por accidente. Pregúntele a su administrador si hay un incentivo para participar en los pagos automáticos de giro, ya que algunos ofrecerán un descuento en la tasa de interés. Si puede pagar más que el monto del pago cada mes, esto podría reducir la cantidad de interés que paga y reducir la cantidad total de su préstamo con el tiempo.
Si los pagos se vuelven desafiantes
Si tiene problemas para hacer sus pagos, llame a su administrador de inmediato para averiguar las opciones disponibles para evitar el incumplimiento del préstamo estudiantil. Puede ser elegible para cambiar su plan de pago a uno que reduzca el monto de su pago o se base en sus ingresos como los mencionados anteriormente.
También puede preguntarle a su administrador si califica para un aplazamiento o indulgencia para suspender temporalmente sus pagos. El aplazamiento es un período de tiempo específico en el que se le aprueba que deje de realizar pagos. Estos se conceden en determinadas circunstancias. Algunos ejemplos incluyen cuando regresa a la escuela como al menos un estudiante de medio tiempo, si está desempleado y busca activamente un empleo a tiempo completo, si está temporalmente totalmente discapacitado o si está experimentando una dificultad económica. Sin embargo, cualquier interés no pagado que se acumule durante este período puede agregarse al saldo principal del préstamo. Esto significa que el saldo de su préstamo aumentará y terminará pagando más durante la vigencia de su préstamo.
La indulgencia es una suspensión temporal a corto plazo de sus pagos o una reducción del monto de su pago. La indulgencia está destinada a ayudar si tiene dificultades financieras y no califica para un aplazamiento. Durante este período, los pagos del principal se posponen, pero los intereses continúan acumulándose. Los intereses no pagados que se acumulan durante la indulgencia se agregarán al saldo principal de su préstamo, aumentando el monto total que debe.
¿Qué es la condonación de préstamos?
Bajo ciertas circunstancias, su préstamo puede ser cancelado o perdonado, por ejemplo, si queda completo o permanentemente discapacitado o muere. Su préstamo también puede ser cancelado si su escuela cierra o si la escuela certificó falsamente su elegibilidad para el préstamo. Algunos préstamos pueden ser elegibles para una cancelación parcial o completa en función de ciertos servicios o empleo, como la condonación de préstamos para maestros. Deberá comunicarse con la entidad administradora de su préstamo para versi califica para la condonación de préstamos.