¿Son deducibles de impuestos los gastos de educación? 3 beneficios de la educación que debes conocer
Todos estamos buscando formas de ahorrar dinero. Esto es especialmente cierto cuando se trata de pagar la universidad. ¿Estás seguro de que estás aprovechando al máximo todos tus créditos y deducciones fiscales disponibles cuando se trata de la universidad?
Asegúrese de no dejar dinero sobre la mesa al olvidarse de estos beneficios fiscales para la educación. Ya sea que seas un estudiante universitario, padre de un estudiante o ambos, aquí hay tres deducciones y créditos que quizás no conozcas y que pueden ayudarte a ahorrar mucho. Para obtener más información, comunícate con tu asesor fiscal para obtener ayuda.
1. Crédito Tributario de la Oportunidad Americana (AOTC)
El AOTC se aplica solo a los primeros cuatro años de educación postsecundaria, como la universidad y la escuela profesional o técnica. Por lo general, esto se aplicaría solo a los estudiantes de pregrado; a menos que el estudiante haya podido completar su licenciatura en menos de cuatro años. Entonces, podrían reclamar parte o la totalidad de la escuela de posgrado.
Puede recibir hasta $2,500 por estudiante, por año, con el AOTC. Se calcula como el 100% de los primeros $2,000 de gastos educativos elegibles, más un 25% adicional de los siguientes $2,000 en gastos. Por lo tanto, para recibir el crédito fiscal completo de $2,500, deberá reclamar $4,000 en gastos de educación elegibles. Estos incluyen pagos de matrícula, cuotas escolares requeridas, libros y otros gastos calificados. Los estudiantes deben estar inscritos en la escuela al menos a medio tiempo para reclamar el crédito.
Los contribuyentes pueden calificar para el AOTC si su ingreso bruto ajustado es inferior a $90,000 para padres solteros, o $180,000 si son casados que presentan una declaración conjunta.
2. Crédito de aprendizaje de por vida (LLC)
La LLC ofrece beneficios fiscales para la educación para muchos que no califican para el AOTC. Por ejemplo, es una excelente fuente de crédito fiscal para estudiantes de posgrado. Los estudiantes que cursan cursos de pregrado, posgrado, profesionales y de grado continuo pueden ser elegibles para la LLC. Eso significa que usted, su cónyuge y su hijo podrían aprovechar la LLC cuando estén inscritos en la universidad.
Puede recibir hasta $2,000 por estudiante, por año. El crédito se calcula como el 20% de los primeros $10,000 de gastos de educación superior que pagó de su bolsillo, lo que suma un total de $2,000. Los gastos de educación calificados para la LLC incluyen matrícula, cuotas, libros y suministros de cursos requeridos. Lo mejor de todo es que no hay límite en la cantidad de años que puede reclamar la LLC en sus impuestos.
Los requisitos de ingresos de la LLC son los mismos que para el AOTC. Todavía puede calificar para la LLC si gana menos de $ 90,000 como contribuyente soltero ($ 180,000 si es casado que presenta una declaración conjunta), pero el monto de su crédito se reduce si gana entre $ 80,000 y $ 90,0000 (o $ 160,000 a $ 180,000 si presenta una declaración conjunta).
3. Planes 529 y Planes de Ahorro para la Universidad Calificados
Otra forma de encontrar beneficios fiscales para la educación es a través de un plan de ahorro para la universidad. Si bien no puedes deducir directamente tus contribuciones de tus impuestos, existen numerosos beneficios fiscales que pueden ayudarte a pagar la universidad a largo plazo.
Cuando invierte en una cuenta NC 529, sus ahorros pueden crecer libres de impuestos. Luego, cuando decida retirar esas ganancias en el futuro, tendrá distribuciones libres de impuestos siempre que los fondos se utilicen para gastos de educación calificados, incluida la matrícula, los libros, los gastos de manutención, los pagos de préstamos estudiantiles y más.
No puede hacer una doble inmersión y reclamar un crédito tributario por educación y usar un retiro libre de impuestos de una cuenta NC 529 para cubrir el mismo gasto educativo. (Este también es el caso de las subvenciones y becas libres de impuestos al reclamar el AOTC o LLC).
Sin embargo, recuerde que algunos gastos de educación, como alojamiento y comida, no califican para el AOTC o la LLC, pero se consideran gastos elegibles para el Plan NC 529. Aparte de la matrícula, el alojamiento y la comida pueden ser un gasto enorme para los estudiantes que viven fuera de casa durante la universidad. Por lo tanto, use sus créditos fiscales como una deducción de matrícula y tarifas tanto como sea posible. (Eso es $4,000 si está reclamando el AOTC o $10,000 para la LLC). Luego, puede usar un retiro NC 529 libre de impuestos para pagar los costos de matrícula restantes, los gastos de manutención y otros gastos educativos elegibles que no estén cubiertos por el crédito fiscal federal.
¡Aprovecha al máximo las ventajas fiscales y empieza a ahorrar hoy mismo!
No esperes para empezar a ahorrar dinero cuando se trata de la universidad. Asegúrese de aprovechar estos excelentes beneficios fiscales para la educación. Si aún no lo ha hecho, abra una cuenta NC 529 y comience a aumentar sus ahorros, libres de impuestos, ¡hoy!