Comparación de los pros y los contras de un plan 529

¡El futuro es incierto! Eso es lo único que sabemos con certeza. Pero cuando se trata de nuestros hijos, queremos proporcionar el mejor futuro posible. Para muchos padres, eso significa asegurarse de que pueden darse el lujo de dar a sus hijos la educación que desean y necesitan.

Abrir una cuenta NC 529 para su hijo es una forma de financiar su educación, pero ¿es la opción correcta para su familia? Descubra los pros y los contras de un plan 529 para decidir si este tipo de cuenta de ahorros para la educación es adecuada para su familia.

Beneficios de un plan 529

El Programa Nacional de Ahorros Para la Universidad de Carolina del Norte, o el Plan NC 529, es un programa estatal establecido para ayudar a los estudiantes a ahorrar e invertir fondos para pagar los gastos educativos. No tiene que ser residente de Carolina del Norte para usar una cuenta NC 529, y los residentes de Carolina del Norte pueden usar un plan 529 operado por otro estado. Cada plan 529 es único, pero todos están destinados a ayudar a los estudiantes a obtener una educación. Estos son los beneficios:

Ventajas fiscales

Muy posiblemente, el mayor beneficio de ahorrar en un programa 529 es el crecimiento libre de impuestos. El dinero que invierte puede crecer con el tiempo, y cualquier ganancia está libre del impuesto federal y estatal sobre la renta cuando se retira y se utiliza para gastos de educación calificados (QEE). ¡Estos incluyen gastos universitarios, matrícula K-12, programas de aprendizaje, pagos de préstamos estudiantiles y más!

Variedad de opciones de inversión

Puede diseñar y administrar su propia estrategia de inversión con carteras individuales o adoptar un enfoque más de no intervención. Las opciones basadas en la edad del Plan NC 529, por ejemplo, se ensamblan profesionalmente, y su dinero se mueve automáticamente de una inversión a otra según la edad de su hijo.

Fácil de contribuir

Los planes 529 no tienen límites de contribución anual y altos límites agregados, que varían según el estado. Puede contribuir de forma regular o hacer contribuciones ocasionales, lo que prefiera. Cualquiera puede contribuir a una cuenta NC 529, como un pariente amoroso que quiere ofrecer un regalo invaluable.

Una forma fácil de contribuir es configurar retiros automáticos de su cheque de pago. Los titulares de cuentas NC 529 también pueden inscribirse en el programa de deducción de nómina de empleados si sus empleadores participan. Muchos planes 529 ofrecen una opción similar.

Aún califica para recibir ayuda financiera

No permita que la idea de no calificar para la ayuda financiera lo desanime a ahorrar para la universidad. Si un padre tiene una cuenta NC 529 y el estudiante es el beneficiario, los fondos se enumeran como un activo parental en la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA) y generalmente tienen un impacto mínimo en la ayuda financiera.

Además, si un estudiante gana una beca, los fondos iguales al monto de la beca se pueden retirar de una cuenta NC 529 sin penalización. La parte de ganancias de los retiros seguirá estando sujeta a impuestos.

Fomentar la educación

Un estudio reciente encontró que "los estudiantes con cuentas de ahorro tenían de tres a cuatro veces más probabilidades de graduarse de la universidad que aquellos sin ellas". Por lo tanto, solo saber que hay una cuenta de ahorros diseñada específicamente para la educación de su hijo puede alentarlo a ir a la universidad o continuar sus estudios más allá de un diploma de escuela secundaria. Hacer un acuerdo familiar de que el dinero en una cuenta NC 529 solo se utilizará para la educación es otra forma de establecer la expectativa de que la educación superior es una prioridad.

Desventajas de un plan 529

Si bien la incapacidad de usar fondos de una cuenta 529 para cualquier cosa que no sea educación a menudo se considera un beneficio, puede considerarse una desventaja. Aquí hay algunas desventajas para ver si es mejor para su familia explorar otras opciones de ahorro.

El dinero solo se puede usar para la educación

Si prefiere que su hijo use los ahorros para algo más que educación, puede considerar una alternativa a una cuenta 529. Puede ahorrar usando una cuenta Roth IRA, pero solo las contribuciones, no las ganancias, se pueden retirar sin multas fiscales antes de los 59 años y medio. También hay una Cuenta Uniforme de Regalo a Menores (UGMA), que es una cuenta de custodia que permite a los padres transferir activos a niños menores. Una vez que el niño cumple 18 años, la cuenta le pertenece y puede usar los fondos como quiera.

Multas fiscales por retiro anticipado

Si desea retirar dinero de una cuenta 529 con fines no educativos, deberá pagar una multa. Las reglas del Servicio de Impuestos Internos consideran que un participante que realiza un "retiro no calificado" de una cuenta 529 debe pagar impuestos federales y estatales sobre la renta sobre la parte de ganancias del retiro más una multa del 10%.

Tome la decisión correcta

Para muchas familias, los beneficios de tener una cuenta NC 529 superan las desventajas. Y además de eso, lo que figura como una desventaja puede, a su vez, verse como un beneficio (¡el dinero solo se puede usar para la educación, lo que fomenta la educación)!

Considere abrir una cuenta NC 529 hoy y ponga a su estudiante en el camino hacia el éxito.