Fondo Universitario para Nietos: Cómo Establecer un 529

Establezca un fondo universitario para sus nietos

El costo de una educación universitaria está en aumento, y muchos abuelos se preguntan qué pueden hacer para ayudar a sus nietos a planificar el futuro. Si este es tu caso, no estás solo. Según un informe de The Charlotte News, más de la mitad de los abuelos están ayudando a pagar o planean ayudar a pagar la universidad de sus nietos.

Planificar la educación de su nieto es un gran regalo. Puede poner a su nieto en el camino hacia el éxito y reducir la deuda para él y sus padres. Si planea abrir la cuenta usted mismo y ser el contribuyente principal, veamos algunas opciones para que su dinero pueda tener el máximo beneficio para el futuro de su nieto.

Opciones para un fondo universitario para nietos

Hay varias opciones de ahorro entre las que puede elegir para ahorrar para la educación de un nieto.

• Cuenta de ahorros : no hay nada de malo en tener una buena cuenta de ahorros a la antigua en su banco local. Puede mantener la cuenta a su nombre y nombrar al nieto como beneficiario. Sin embargo, este tipo de cuentas generalmente ofrecen tasas de interés bajas.
• Cuenta de custodia: este tipo de cuenta nombra al niño como propietario y al abuelo como custodio. Administrará la cuenta hasta que el niño se convierta en adulto. En Carolina del Norte, un adolescente llega a la edad adulta a los 18 años. En ese momento, su nieto controla el dinero y puede hacer lo que quiera con él, lo que puede no incluir sus deseos de que vaya a la universidad. El tipo más común de cuenta de custodia es una Cuenta de Ahorros para la Educación Coverdell (ESA, por sus siglas en inglés).
• Cuenta NC 529 – Casi todos los estados tienen una opción de plan 529 para que las familias ahorren para la matrícula K-12 y los gastos universitarios. En Carolina del Norte, tenemos el Plan NC 529. Es una cuenta de ahorros para la educación con ventajas fiscales que permite que las ganancias crezcan libres de impuestos cuando el dinero se utiliza para gastos de educación calificados. La persona que abre la cuenta es el titular o participante, y el niño generalmente se nombra como beneficiario. El niño no tiene acceso al dinero cuando se convierte en adulto a menos que usted le transfiera la propiedad de la cuenta.

¿Cómo puedo abrir un 529 para mis nietos?

Si tiene más de un nieto, se recomienda que abra una cuenta NC 529 separada para cada hijo. Puede ser el propietario de varias cuentas y mantener el control sobre las decisiones financieras relacionadas con cada cuenta.

Abrir un fondo universitario para nietos con NC 529 es un proceso simple. Necesitará información básica sobre el beneficiario, incluido su número de seguro social (SSN) o número de identificación del contribuyente (TIN), fecha de nacimiento, dirección, dirección de correo electrónico y una contribución mínima de $25. Después de eso, la forma en que deposite fondos en la cuenta depende de usted.

Hacer contribuciones:

Puede escribir un cheque personal para hacer contribuciones únicas para donaciones universitarias, o puede configurar retiros automáticos de su cuenta bancaria. Si eres el propietario de la cuenta, también puedes enviar el enlace único del regalo a otros amigos y familiares para que también puedan contribuir.

Uso de fondos para gastos de educación calificados:

Para que los fondos crezcan libres de impuestos, deben usarse para gastos de educación calificados. Estas son necesidades educativas esenciales, entre ellas:

• Matrícula K-12
• Matrícula universitaria, alojamiento y comida, y útiles
• Programas profesionales y técnicos
• Equipos para necesidades especiales
• Pagos de préstamos estudiantiles y más.

Límites de contribución:

Tenga en cuenta los límites de impuestos sobre donaciones. Puede contribuir hasta $18,000 al año ($36,000 para parejas casadas) a la cuenta de cada nieto. También puede depositar fondos en la cuenta, lo que simplemente significa depositar cinco años de contribuciones de una sola vez. Para un individuo, eso equivaldría a $90,000 ($180,000 para parejas casadas). Discuta su estrategia de ahorro con un asesor financiero.

También hay límites generales de cuenta. Actualmente, el monto máximo para una cuenta NC 529 es de $550,000.

¿Qué pasa si mi nieto no va a una universidad de cuatro años?

Es posible que el camino que elija su nieto no signifique asistir a un colegio o universidad de cuatro años. ¡Y eso está bien porque NC 529 es flexible!

Su nieto aún puede obtener los beneficios tributarios si usa los fondos para pagar programas de colegios comunitarios, escuelas de oficios y programas de aprendizaje elegibles. Los fondos tampoco caducan. Si su nieto decide que no quiere ir a la universidad justo después de la escuela secundaria, los fondos lo estarán esperando si cambia de opinión.

¿Qué pasa si hay fondos sobrantes?

Si un nieto decide no usar la cuenta, o hay fondos sobrantes, el dinero se puede transferir a otro miembro de la familia para continuar su educación. Los fondos adicionales, con limitaciones, también se pueden transferir a una cuenta Roth IRA para la jubilación del beneficiario.

Finalmente, si desea retirar los fondos para gastos no educativos, también es una opción. Sin embargo, las ganancias estarían sujetas a una multa del 10% más impuestos estatales y federales.

Comience a ahorrar con NC 529

Una cuenta de ahorros para la educación es un regalo maravilloso para sus nietos. Puede ayudarlos a graduarse de la universidad con la menor deuda posible (¡o tal vez ninguna!) y darles una base firme para comenzar a construir su vida.

¿Listo para comenzar un fondo universitario para nietos? Abra una cuenta NC 529 y comience a ahorrar para el futuro.