El mejor plan de ahorros para la universidad: por qué un 529 es la opción correcta

Como padre, es probable que dedique mucho tiempo a decidir qué es lo mejor para su hijo: qué asiento de seguridad es el más seguro; qué alimentos son más saludables; qué escuela tiene maestros de primer nivel; y así sucesivamente. Lo más probable es que también se haya preguntado cuál es la mejor manera de financiar la educación universitaria de su hijo. Es una de las decisiones más importantes que tomarás porque podría tener un gran impacto en su futuro financiero (y posiblemente en el tuyo). Aunque existen numerosas opciones cuando se trata de ahorrar para la educación, un plan 529 con ventajas fiscales, como el Plan NC 529, es de lejos el mejor plan para ahorrar para la universidad.

¿Por qué necesito el Plan NC 529?

Si sueña con ver a su hijo caminar por un escenario para recoger su diploma universitario, querrá comenzar a ahorrar para ese sueño ahora. Obtener un título universitario es costoso, e incluso los estudiantes que son académicos brillantes o atletas talentosos no pueden contar con recibir suficientes fondos de becas para cubrir todos sus gastos educativos. Afortunadamente, si comienzas a ahorrar cuando tu hijo es pequeño y contribuyes regularmente a una cuenta NC 529, tu inversión puede convertirse en un fondo sustancial para cubrir los costos universitarios de tu hijo.

Incluso si su hijo está en la escuela intermedia o secundaria, nunca es demasiado tarde para comenzar a ahorrar. Cuanto más dinero ahorre ahora, menos tendrá que preocuparse su hijo por cómo va a pagar la matrícula y los libros de texto cuando vaya a la universidad.

¿Cómo funciona el Plan NC 529?

Una cuenta NC 529 es similar a una cuenta de ahorros para la jubilación, pero en lugar de ahorrar para su jubilación, está ahorrando dinero para usarlo específicamente para la educación de su hijo. Usted aporta dólares después de impuestos a la cuenta y elige cómo desea que se invierta ese dinero. Existen numerosas opciones de inversión, y el dinero que aportes puede crecer libre de impuestos. Siempre y cuando utilices los fondos para gastos de educación calificados, nunca tendrás que pagar impuestos sobre las ganancias.

¿Qué hace que el Plan NC 529 sea la mejor inversión para los fondos universitarios?

Si bien es una buena idea examinar diferentes opciones de ahorro, un artículo de CNBC señala que "los planes 529 se han considerado durante mucho tiempo la mejor manera de ahorrar para la educación universitaria de un hijo". Estos son algunos atributos del Plan NC 529 que hacen que esta afirmación sea cierta:

1. Flexibilidad: El plan NC 529 ofrece una flexibilidad sin precedentes porque usted mantiene el control de los fondos de su cuenta. Usted decide cuándo y cómo usar el dinero para gastos educativos calificados. Si su hijo decide no ir a la universidad, puede designar a otro miembro de la familia (incluyéndolo a usted) como beneficiario de la cuenta. Mejor aún, una nueva regulación que entró en vigencia el 1 de enero de 2024 permite que hasta $35,000 de fondos no utilizados se transfieran a una cuenta Roth IRA para el fondo de jubilación del beneficiario.
2. Opciones de inversión: El Plan NC 529 ofrece una amplia gama de opciones de inversión, lo que le permite elegir su estrategia de inversión en función del cronograma de educación de su hijo y su tolerancia al riesgo. Puede elegir entre pistas basadas en la edad ensambladas profesionalmente o adoptar un enfoque más práctico y seleccionar su propio portafolio.
3. Límites de contribución altos: Los planes 529 suelen tener límites de contribución mucho más altos que otras opciones de ahorro para la universidad con ventajas fiscales. NC 529 tiene uno de los límites más altos del país, permitiendo un saldo máximo de $550,000 por beneficiario.
4. Opciones de regalos: NC 529 hace que sea especialmente fácil para los miembros de la familia y amigos ayudarlo a aumentar los ahorros para la educación de su hijo. Simplemente configura un enlace de regalo único, y cualquier persona con la que lo compartas puede contribuir directamente a la cuenta NC 529.
5. Sin restricciones de ingresos: Las familias de todos los niveles de ingresos pueden aprovechar el Plan NC 529. Algunas opciones de ahorro para la universidad, como la Coverdell ESA, no están disponibles para las familias que ganan más de una cierta cantidad de dinero cada año. El Coverdell también impone un límite de ingresos a otros miembros de la familia (como abuelos o tíos y tías) que quieran contribuir a una cuenta Coverdell para su hijo.
6. Beneficios fiscales: Como se mencionó anteriormente, las ganancias en su cuenta NC 529 crecen libres de impuestos y no tendrá que pagar ningún impuesto sobre ellas cuando retire fondos para pagar gastos de educación calificados.

¿Qué son los gastos de educación calificados?

Uno de los beneficios más significativos de un plan 529 es que se puede utilizar para respaldar múltiples objetivos educativos. No solo es el mejor plan para ahorrar para la universidad, sino que también puede usar esos ahorros en otros gastos de educación calificados. Estas son algunas de las muchas formas de usar sus fondos libres de impuestos:

• Gastos universitarios: Los fondos de NC 529 se pueden usar para matrícula, libros, cuotas, alojamiento y comida, una computadora, servicio de Internet, programas de estudio en el extranjero y más.
• Educación Profesional o Técnica: Su hijo no tiene que asistir a una universidad de cuatro años para usar la cuenta NC 529. Si optan por obtener un título de una escuela profesional o técnica, los fondos cubrirán la matrícula, los libros, las cuotas, etc.
• Programas de aprendizaje: Siempre y cuando su hijo elija un programa registrado en el Departamento de Trabajo de los EE. UU. o en la Agencia Estatal de Aprendizaje, puede usar el dinero de NC 529 para pagar los gastos asociados.
• Matrícula K-12: Puede usar hasta $10,000 de los fondos de NC 529 por año/por niño para pagar la matrícula de una escuela pública o privada.
• Equipo para Necesidades Especiales: Si su hijo tiene necesidades especiales, como una silla de ruedas u otros dispositivos de adaptación para asistir a clase o entregar tareas, su cuenta NC 529 puede ayudarlo a cubrir el costo del equipo.
• Pagos de préstamos estudiantiles: Use los fondos de NC 529 para pagar préstamos estudiantiles para el beneficiario o los hermanos del beneficiario, hasta $10,000 por persona.
• IRA Roth: El exceso de fondos 529 (hasta $35,000) puede transferirse a una cuenta Roth IRA para la jubilación del beneficiario.

¿Cómo puedo empezar?

Ahora que sabe por qué el 529 es el mejor plan de ahorros para la universidad, ¡es hora de abrir una cuenta NC 529! La inscripción es rápida y fácil. Necesitará su número de Seguro Social, la información del beneficiario y una contribución mínima de $25 para comenzar. ¿Todavía tienes preguntas? Tenemos recursos adicionales para ayudarte a encontrar todas las respuestas que necesitas. ¡Empieza a ahorrar hoy mismo!