10 consejos para ahorrar para la universidad para padres (y qué evitar)

Todo es más caro en estos días: comestibles, servicios públicos, gasolina y, especialmente, el costo de una educación universitaria. Echemos un vistazo a las etiquetas de precios actuales. Una educación universitaria pública de cuatro años está llegando a alrededor de $ 10,560 en promedio por año para la matrícula. El College Board pone el precio de la matrícula en una universidad privada de cuatro años en $ 37,650 en promedio.

Discutir el costo de la educación puede parecer abrumador. Probablemente te estés preguntando: "¿Por dónde empiezo? ¿Cuándo es un buen momento para comenzar a ahorrar para la educación de mi hijo? ¿Cuánto necesito ahorrar?"

En primer lugar, sepa que nunca es demasiado tarde para comenzar a ahorrar, pero cuanto antes reserve el dinero de los calcetines, mejor estará. Los expertos tienen consejos sobre cómo ahorrar para que la universidad los comparta, incluidas las trampas que se deben evitar.

Ahorrar para consejos universitarios de los expertos

Si está tratando de ahorrar para la educación futura de su hijo, los expertos comparten sus 10 mejores consejos para pellizcar un centavo.

1. Invierta en una cuenta 529 – Esta es, con mucho, la opción más popular para que los padres comiencen un programa de ahorros para la universidad. El 529 es un plan de inversión, generalmente patrocinado por los gobiernos estatales, únicamente con el propósito de gastos educativos futuros, que también incluyen matrícula K-12, pagos de préstamos estudiantiles y programas de aprendizaje. Por lo general, son amigables con los impuestos, lo que significa que no tendrá que pagar impuestos sobre las ganancias, siempre y cuando use los fondos para pagar los gastos de educación calificados.
2. Bonos de ahorro – Poner dinero en bonos de ahorro elegibles es una opción de ahorro para la educación de bajo riesgo; y garantizado federalmente. Además, los ingresos de sus ingresos brutos anuales pueden excluirse a efectos fiscales. Una vez canjeado, el dinero se puede utilizar para la educación superior, excluyendo alojamiento y comida. Los bonos de ahorro generalmente tienen una baja tasa de rendimiento y pueden tardar hasta 20 años en madurar por completo.
3. Cuenta de ahorros para la educación de Coverdell – Los expertos dicen que esta es una cuenta de fideicomiso con impuestos diferidos que se puede usar para pagar los gastos de educación primaria, secundaria y superior, incluido el alojamiento y la comida. Las ganancias y distribuciones acumuladas están libres de impuestos cuando se utilizan para la educación. Sin embargo, solo puede contribuir hasta $ 2,000 por beneficiario cada año.
4. Roth IRA – Los especialistas en inversiones dicen que esta es una forma de invertir dólares después de impuestos con un escudo de ganancias fiscales cuando se realizan distribuciones específicas.
5. Cuenta de custodia – Los padres a menudo utilizan cuentas de ahorro llamadas UGA y UMA (Ley Uniforme de Regalos a Menores y Ley Uniforme de Transferencias a Menores). Estos tipos de cuentas pueden contener activos como efectivo, acciones y fondos mutuos. No tiene límite para las contribuciones. Sin embargo, una vez que el niño cumple 18 años, la cuenta se convierte en su propiedad y obtiene un control completo sobre cómo se gasta el dinero.
6. Fondos mutuos – Esta es una opción a considerar porque no hay límite en su inversión, y no está diseñada específicamente para la universidad, por lo que se puede utilizar para otros fines. Las ganancias están sujetas al impuesto anual sobre la renta, y las ganancias de capital se gravarán cuando se vendan las acciones, lo que puede afectar la elegibilidad de ayuda financiera de su hijo.
7. Póliza de seguro de vida – Contratar una póliza de seguro de vida para ser utilizada para la universidad suele ser una opción utilizada por las familias de mayor patrimonio neto para obtener ventajas fiscales. Los expertos dicen que esta póliza de seguro de vida permanente es una póliza de vida convencional, con parte del dinero de la prima destinado a un beneficio por fallecimiento y algunos de los fondos que van a una cuenta de ahorros con impuestos diferidos.
8. Préstamo con garantía hipotecaria – Usar su activo más grande, su hogar, es una opción para pagar la universidad. A menudo, las familias sienten que pagar la hipoteca es una forma de usar el capital como un plan de ahorro.
9. FAFSA – Aunque la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA) no es un plan estratégico de ahorro temprano, una vez que su hijo comience a solicitar a las universidades, es una buena idea completar la FAFSA cada año que su hijo estará en la universidad. La mayoría de los estudiantes calificarán para algún tipo de ayuda financiera, incluyendo subvenciones, becas, préstamos estudiantiles y trabajo-estudio. También se requiere que el formulario FAFSA esté en el archivo para la mayoría de las becas institucionales.
10. Cuenta de ahorros – Esta es una buena oportunidad para que su hijo aprenda el valor de ahorrar dinero. Abra una cuenta para que su hijo pequeño comience a guardar su propio dinero de regalos, asignaciones y trabajos a tiempo parcial a medida que crecen. La mayoría de los bancos renunciarán a las tarifas mensuales y los saldos mínimos para las cuentas de los estudiantes.

Estos son algunos consejos para ahorrar para la universidad, pero también hay algunas cosas que debe evitar.

Qué evitar al ahorrar para la universidad

En primer lugar, no posponga el ahorro porque cree que debe ahorrar mucho dinero de una vez. Aquí hay algunos consejos de ahorro para comenzar:

1. Use transferencias bancarias automáticas o deducciones de nómina para configurar su plan de ahorros y hacerlo parte de su presupuesto mensual.
2. Comience poco a poco y aumente los ahorros cuando pueda. ¡Solo toma $ 25 y unos minutos abrir una cuenta NC 529 y comenzar a ahorrar hoy!
3. Si crees que puedes dejar de ahorrar porque has guardado lo suficiente, ten cuidado. Los expertos dicen que debe tratar de ahorrar durante al menos un año y medio de los costos universitarios.
4. No deje de contribuir a la cuenta NC 529 cuando su hijo ingrese a la universidad. Esas contribuciones se dan la vuelta para proporcionar una exención de impuestos sobre las ganancias utilizadas para pagar los gastos de educación. Cualquier fondo sobrante puede usarse para pagar préstamos estudiantiles o transferirse a un hermano para su educación.

En pocas palabras, cuanto antes pueda comenzar a ahorrar para la educación de su hijo, mejor estará cuando su hijo llegue al campus. Obtener una educación universitaria requiere planificación y compromiso. NC 529 está aquí para comenzar.