529 Reglas de retiro: cuándo retirar fondos y cómo usarlos

Nunca es demasiado temprano para comenzar a pensar en la educación de un niño, ya sea en la universidad, la escuela intermedia o la escuela de oficios. Usted sabe esto, por lo que está interesado en abrir una cuenta NC 529, pero si no tiene claras las "reglas de la carretera", por así decirlo, lo tenemos cubierto.

Descripción de las reglas de la cuenta NC 529

Definamos primero el Plan NC 529. Es un programa con ventajas fiscales que ayuda a las familias y estudiantes a ahorrar para la matrícula K-12, los gastos universitarios y otros costos educativos elegibles. El dinero crece libre de los impuestos del Tío Sam siempre y cuando se use para pagar la educación. Sin embargo, como todo, hay algunas reglas sobre cómo puede usar los fondos.

Básicamente, hay dos tipos de retiros que puede hacer desde la cuenta, y cada uno tiene sus propias reglas de retiro 529. Estamos hablando de retiros calificados y no calificados. Si realiza un retiro calificado, no tendrá que pagar impuestos estatales o federales. Tendrá que pagar impuestos y una multa si realiza un retiro no calificado.

Los retiros calificados de NC 529 incluyen cosas como libros, matrícula, software de computadora, gastos de servicios para necesidades especiales y más. Un retiro no calificado es básicamente cualquier otra cosa que no esté relacionada con fines educativos, como unas vacaciones o un automóvil nuevo.

Retiros calificados NC 529

¿Todavía está confuso sobre cuáles son las reglas de retiro 529 y cómo se puede usar el dinero? Vamos a desglosarlo.

• Gastos universitarios (piense en alojamiento y comida, libros, matrícula, una computadora)
• Gastos de la escuela de comercio (pero deben estar en la lista de Ayuda Federal para Estudiantes)
• Matrícula K-12 (sí, ¡no solo la universidad! Hasta $10,000 de fondos NC 529 por año, por niño)
• Equipo para necesidades especiales
• Gastos del programa de aprendizaje (programas registrados en el Departamento de Trabajo de los Estados Unidos o en la Agencia Estatal de Aprendizaje)
• Pagos de préstamos estudiantiles (hasta $10,000 por persona, por cuenta)

Cómo retirar dinero de una cuenta NC 529

Muy bien, así que has creado una cuenta, y estás listo para obtener dinero para tu educación, solo que sin penalizaciones. ¡Buenas noticias! Si está utilizando los fondos para fines educativos calificados, ¡no habrá multas! Debe completar un formulario de solicitud de retiro desde su cuenta en línea o enviar uno por correo al administrador del programa. Asegúrese de tener su número de seguro social porque no se permitirá un retiro calificado sin él en el formulario.

Las reglas de retiro NC 529 establecen que debe retirar al menos $ 250 para un retiro calificado; a menos que eso ponga la cuenta en números rojos, en cuyo caso la cuenta se cerrará. Se requiere un formulario / solicitud por separado para cada retiro. Hay un cargo administrativo de $ 50.00 para retiros o rollovers no calificados.

Complete su solicitud de retiro aquí.

¿Cuándo se pueden retirar fondos?

Tal vez la pregunta más importante sobre todas las reglas de retiro NC 529 es cuándo puede sacar dinero. El titular de la cuenta NC 529 puede retirar fondos en cualquier momento 60 días después de que se inicie la cuenta. ¡Parece bastante simple! Sin embargo, hay algunas reglas de retiro 529 sobre la frecuencia con la que puede retirar fondos. El programa puede restringir los retiros después de procesar cuatro en la misma cuenta en un mes, y los retiros pueden retrasarse cuando el comercio financiero está restringido por la Comisión de Bolsa y Valores (SEC).

¿Qué sucede con el dinero no utilizado en una cuenta NC 529?

Si bien la cuenta NC 529 ayuda a las familias a ahorrar para casi cualquier escuela en los Estados Unidos y algunas escuelas extranjeras, a veces no se necesita cada centavo. ¡Este dinero no se desperdicia, y no se debe, desperdiciar! Puede establecer un nuevo beneficiario en la cuenta, transferir los fondos restantes a la cuenta de otro niño o usar el dinero para pagar préstamos estudiantiles.

Las reglas de retiro de NC 529 facilitan maximizar las ventajas fiscales de los ahorros para la educación, por lo que estará preparado cuando su hijo necesite el dinero para la escuela. Obtenga más información sobre cómo abrir una cuenta y comience a ahorrar hoy. La inscripción en NC 529 toma solo unos minutos y una contribución mínima de $ 25.